Basel, 12.03.2024
Eine Kundin kontaktiere uns mit untenstehender Frage. Gerne teilen wir unsere Empfehlung mit Euch:
«Wir werden 2024 pensioniert und müssen schon bald unsere laufende Hypothek erneuern. Grundsätzlich möchten wir noch einige Jahre in unserem Haus verbringen – wie lange wissen wir aber nicht. Wir suchen nach einer Lösung, die uns Flexibilität für die Zukunft bietet, ohne uns langfristig zu binden. Welche Empfehlungen haben Sie für uns und worauf sollten wir achten?»
Der Wunsch, auch nach dem Eintritt in den Ruhestand im eigenen Zuhause zu verweilen, ist bei mehr als der Hälfte aller Schweizerinnen und Schweizer präsent. Dabei ist zu berücksichtigen, dass Ihre Hypothek ab dem Rentenalter höchstens zwei Drittel des Immobilienwerts ausmachen darf und bei einem reduzierten Einkommen tragbar sein sollte.
Tragbarkeit im Alter durch Amortisation sichern
Viele Immobilienbesitzer verlassen sich nach der Pensionierung auf ihre berufliche und staatliche Vorsorge und sehen ihr Eigenheim als zusätzliche Altersreserve. Es ist jedoch zu beachten, dass dadurch nur etwa 50 bis 70 Prozent des vorherigen Einkommens abgedeckt werden. Bei einem Immobilienwert von einer Million Franken wäre beispielsweise eine Hypothek bis zu CHF 650’000 möglich, was ein erforderliches Einkommen von CHF 130’000 bedeutet – unabhängig vom vereinbarten Zinssatz. Sollte das Einkommen nicht ausreichen, besteht die Möglichkeit, durch angespartes Kapital die Hypothek auf CHF 500’000 zu amortisieren, wofür dann ein Einkommen von CHF 105’000 ausreichen würde. Bei unzureichendem Einkommen kann je nach Situation Vermögensverzehr als weitere Einkommensquelle dazugerechnet werden. Dabei handelt es sich quasi um eine monatliche Rente, welche Sie sich selbst von Ihrem Vermögen bezahlen und die die Einnahmen aus AHV und Pensionskasse erhöht und somit die Tragbarkeit im Alter sichert.
Festhypothek mit kostenlosem Ausstiegsoption bei Verkauf
Besonders in Zeiten rasch steigender Zinsen, wie im ersten Halbjahr 2022 beobachtet, ist es ratsam, vor Abschluss oder Verlängerung einer Hypothek verschiedene Angebote zu vergleichen und eine unabhängige Zweitmeinung einzuholen. So können Sie trotz erhöhter Zinssätze attraktive Konditionen über alle Laufzeiten hinweg sichern. Für eine Festhypothek im Alter spricht zudem, dass immer mehr Hypothekaranbieter bei einem vorzeitigen Verkauf der Immobilie vor Ablauf der Laufzeit auf die Vorfälligkeitsentschädigung verzichten. Dies macht langfristige Hypotheken auch für das Wohnen im Alter attraktiv. Insbesondere Kunden mit niedrigen Risikoprofilen profitieren, da sie ihre Immobilie vorzeitig verkaufen können, ohne hohe Vorfälligkeitsgebühren entrichten zu müssen.
Hypothek übertragen oder übergeben
Eine weitere Option bietet der Übertrag der Hypothek auf eine andere Immobilie. Falls Sie im Alter umziehen, aber Eigentümer bleiben möchten, lässt sich die bestehende Hypothek in der Regel kostenfrei auf das neue Objekt übertragen. Falls Sie hingegen kein Eigentum mehr wünschen, besteht die Möglichkeit, die laufende Hypothek an den Käufer zu übergeben. Ob der Käufer das Angebot annimmt, hängt stark von den aktuellen Konditionen und dem geltenden Zinssatz Ihrer Hypothek ab.
Möchten Sie wissen, ob Sie im Alter weiterhin in Ihrem Haus bleiben können? Kontaktieren Sie uns.
Willkommen bei IMMANO, wo Fachwissen auf Unabhängigkeit trifft, um Ihnen eine umfassende Lösung für alle Ihre Immobilien- und Hypothekenbedürfnisse zu bieten. Dank der 10-jährigen Branchenerfahrung unserer Experten werden Sie von uns als Wegweiser zum Erreichen Ihrer Immobilien- und Hypothekenziele profitieren.
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